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来源：北京商报
商务部、中国人民银行、金融监管总局近日联合印发《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》（以下简称《通知》），强化商务和金融系统协作，引导金融机构聚焦消费重点领域加大支持力度，助力提振和扩大消费。
《通知》围绕商品消费、服务消费、新型消费、消费场景、消费帮扶等重点领域和强机制、抓落实、促合力等关键环节，提出3方面11条政策措施。其中，包括因地制宜推动新型消费发展，按照风险可控、商业可持续原则，积极探索金融支持首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能+消费”、“IP+消费”等消费新业态新模式的有效举措，提供更具多样性、差异化的金融服务等。
《通知》提出，强化政策合力。鼓励地方商务主管部门充分利用现有资金渠道，积极开展促消费活动，与金融支持形成合力，更好激发消费潜力。鼓励有条件的地方运用数字人民币智能合约红包提升促消费政策实施质效。结合地方实际探索运用融资担保、贷款贴息、风险补偿等多种方式，加强财政、商务、金融政策协同配合，引导信贷资金加大向消费重点领域投放。鼓励有条件的地方通过多种方式支持参与康养、文旅等消费重点项目和数字、绿色等新型消费领域。鼓励银行和非银行金融机构发挥各自特点，加强优势互补，协同参与促消费活动，促进消费提质升级。
对于加大消费重点领域金融支持，《通知》提出，升级商品消费。加强大宗耐用消费品、数码产品等消费金融服务，挖掘商品消费升级潜能。推动金融机构与平台、重点商户合作，走进商超卖场，完善分期付款、信用卡、手机银行、数字人民币等产品服务模式，更好满足消费者换新需求。根据客户还款能力和信用情况，合理确定贷款发放比例、期限和利率，落实好个人消费贷款额度、期限、利率差异化政策，加快推动个人消费贷款业务发展。适当减免汽车以旧换新过程中提前结清贷款产生的违约金。加强金融机构与内外贸一体化重点企业和平台对接，提供境内外交易撮合服务，完善跨境供应链融资模式，支持更多企业内外贸一体化经营，扩大内贸险承保规模，支持更多优质外贸产品进入国内市场。
《通知》提出，扩大服务消费。结合家政、住宿餐饮、文体娱乐、教育、旅游、养老托育等重点服务消费发展趋向和特点，创新金融产品和服务，更多嵌入消费场景、融入消费生态。用好用足服务消费与养老再贷款，激励引导金融机构在自主决策前提下加强对接服务，积极向服务消费领域和养老领域经营主体发放贷款；建立健全重点企业、项目和活动推介机制，主动向金融机构推送。对此，首都经济贸易大学经济学院教授、博士生导师郝宇彪建议，重点针对服务消费与养老消费领域加大支持力度，除针对消费者出台优惠措施外，还应该从供给端针对相关企业发展需求强化相关财政支持政策和结构性货币政策支持力度，以提升供给与需求的匹配度，促进国民经济循环畅通。
《通知》还提出，因地制宜推动新型消费发展，按照风险可控、商业可持续原则，积极探索金融支持首发经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能+消费”、“IP+消费”等消费新业态新模式的有效举措，提供更具多样性、差异化的金融服务。引导金融机构与社交电商、直播电商等开展合作，开发适应互联网特点的业务模式。支持金融机构加强与实体零售、电商平台合作，扩大“一站式”金融服务。在依法合规、风险可控的前提下，合理适度扩大客户范围，下沉服务“长尾”客户，增强可获得性和便利度。支持金融机构、大型企业在依法合规的前提下，探索扩大消费积分应用。
对此，天津财经大学教授孙正建议，推动新型消费发展，可探索适配数字化、智能化、绿色化消费等消费新业态新模式的财政激励方式，构建更具包容性和前瞻性的财税制度。同时，完善对平台型、技术驱动型、内容型消费模式的税收规则指引，明确平台服务费、技术服务、数字内容等收入和成本费用的税务处理规则，减少合规成本。引导企业和平台加大对新型消费模式的投入，对首发活动、数字消费节等实际形成交易规模与示范效应的新型消费项目，给予财政资金定向支持，因地制宜支持新型消费场景落地。此外，在风险可控的前提下，加强与金融机构的政策协同，支持金融机构开发面向中小商户和个体经营者的信贷产品。探索将财政补贴、消费券与数字人民币、平台积分等数字化工具相结合，实现补贴资金与消费用途、消费场景的精准绑定。
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